עליזה, הרואה חשבון אומר לי שהעסק מרוויח. בדוחות הכספיים יש רווח, אבל מה קורה בעובר ושב בחשבון הבנק?
איך אני לא רואה את הכסף בחשבון. הייתכן שאני עובד מצאת החמה עד צאת הנשמה ואני לא רואה את הכסף.
כן, אז ישנם לא מעט לקוחות עסקיים שפונים אליי כדי שאמצא להם את הנזילה הפיננסית בעסק. כן, לעתים לא כל כך ברור איך הם לא ביתרת זכות בחשבון הבנק אם העסק מרוויח.
ישנן מספר סיבות לכך שהרווח אכן לא משתקף בתזרים המזומנים.
ראשית נתחיל בכך שישנן הוצאות שמשולמות מהעסק שלא קשורות להוצאות השוטפות כגון הלוואות שנלקחו להשקעה התחלתית, והלוואות שנלקחו לכיסוי חובה.
שנית: פריסה של תשלומים לספקים בלי להתייחס לתזרים המזומנים והמכירות בעסק. זה מקביל לביצוע קניות בסופר כל חודש בתשלומים.
לעתים יש גם חודשים בהם המכירות יורדות או שלא עומדים ביעדים ולכן יש לחץ על התזרים. ברוב הפעמים הללו בעל העסק מסתכל נקודתית על אותו חודש, למרות שחודשים אחרי הוא שיפר את המכירות. סיבות נוספות שלא רואים את הכסף: אין הפרדה בין חשבון העסק לחשבון משק הבית, אין בקרה על חיובים בכרטיסי האשראי ואין סדר בניהול הפיננסי.
טיפ עבורכם: נהלו תחזית עסקית ברורה עם יעדי מכירות מוגדרים מראש. נהלו תזרים מזומנים חזוי מראש בחשבונות הבנק. נהלו דוח רווח והפסד כל חודש. תדאגו לתהליכי גבייה מסודרים מהלקוחות וניהול תשלום לספקים בהתאם להכנסות. בהצלחה.